कॉर्पोरेट एफडी बनाम बैंक एफडी: आपको किसे चुनना चाहिए? आइए तुलना करें | व्यापार

कॉर्पोरेट एफडी बनाम बैंक एफडी: जब आपके पैसे को निवेश करने की बात आती है, तो फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) अपने गारंटीकृत रिटर्न और सुरक्षा के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है। हालाँकि, कॉर्पोरेट एफडी और बैंक एफडी के बीच चयन करना एक कठिन काम हो सकता है। यहां बताया गया है कि दोनों एफडी की तुलना कैसे की जाती है:

कॉर्पोरेट एफडी और बैंक एफडी

ईटी के मुताबिक, बैंक अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों निवेशकों के लिए विभिन्न सावधि जमा विकल्प प्रदान करते हैं। सावधि जमा कई लाभों के साथ आते हैं। वे निवेश पर गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करते हैं। निवेशकों के पास निवेश की अवधि और राशि चुनने में भी लचीलापन होता है। इसके अतिरिक्त, सावधि जमा का उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है, और आपात स्थिति में, आप जमा को बंद कर सकते हैं और तुरंत धन निकाल सकते हैं।
निगमों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) सहित कई कंपनियां, बैंकों की तरह काम करती हैं, धन इकट्ठा करती हैं और एक निर्धारित अवधि के लिए ब्याज की पेशकश करती हैं। कॉर्पोरेट सावधि जमा सावधि जमा योजनाओं का ही एक संस्करण है। बैंक सावधि जमा की तरह, कॉर्पोरेट एफडी ब्याज आय और निवेश राशि और अवधि चुनने में लचीलापन प्रदान करते हैं।
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कॉर्पोरेट एफडी बनाम बैंक एफडी: ब्याज दरों में अंतर

कॉरपोरेट एफडी अक्सर बैंक एफडी की तुलना में अधिक ब्याज दरों का दावा करते हैं, जिनकी दरें 9% तक होती हैं। हालाँकि, केवल ब्याज दर से परे विभिन्न कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

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कॉर्पोरेट एफडी और बैंक एफडी के बीच मुख्य अंतर:

अब, आइए निर्मल बंग की वेबसाइट द्वारा दी गई जानकारी के अनुसार कॉर्पोरेट एफडी और बैंक एफडी के बीच अंतर पर एक नजर डालते हैं।

कार्यकाल

फिक्स्ड डिपॉजिट को आमतौर पर लंबी अवधि के निवेश के लिए चुना जाता है, खासकर सुरक्षित सेवानिवृत्ति की तलाश कर रहे पुराने निवेशकों द्वारा। निवेशकों को परिपक्वता तिथि से पहले रिटर्न कब मिलेगा यह तय करने में निवेश की अवधि महत्वपूर्ण है। कॉरपोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि आमतौर पर छह महीने से लेकर 5 साल तक होती है, जो बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में कम है। बैंक सावधि जमा महीनों से लेकर कई वर्षों तक की अवधि प्रदान करते हैं, जो अक्सर कॉर्पोरेट सावधि जमाओं से अधिक लंबी होती है। लंबी निवेश अवधि में रुचि रखने वालों के लिए, बैंक सावधि जमा को आम तौर पर कॉर्पोरेट सावधि जमा की तुलना में प्राथमिकता दी जाती है।

निवेश जोखिम

निवेश करने से पहले, इसमें शामिल जोखिमों का मूल्यांकन करना और अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना बुद्धिमानी है। जबकि सावधि जमा को आम तौर पर सुरक्षित माना जाता है, वे पूरी तरह से जोखिम-मुक्त नहीं होते हैं, खासकर लंबी अवधि में। ईटी की रिपोर्ट में कहा गया है कि असुरक्षित होने के कारण कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट में जोखिम अधिक होता है, क्योंकि कंपनी को वित्तीय कठिनाइयों का सामना करने या विफल होने की संभावना होती है। हालाँकि, कॉर्पोरेट सावधि जमा का एक लाभ यह है कि वे बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होते हैं। दूसरी ओर, बैंक सावधि जमा कम जोखिम के साथ सुरक्षित निवेश हैं, जो निवेशकों को उच्च स्तर की सुरक्षा प्रदान करते हैं। 2020 में, सरकार ने निवेशकों को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हुए जमा पर बीमा कवर बढ़ाकर 5 लाख रुपये कर दिया। जमा बीमा में यह वृद्धि 4 फरवरी, 2020 को लागू हुई।

समय से पहले निकासी पर जुर्माना

जब तत्काल धन की आवश्यकता होती है, तो व्यक्ति अक्सर अपनी सावधि जमा से निकासी पर विचार करते हैं। हालाँकि, बैंक और निगम दोनों आमतौर पर कार्यकाल पूरा होने से पहले समय से पहले निकासी के लिए जुर्माना वसूलते हैं। दंड संरचनाओं की तुलना में, बैंक सावधि जमा में आमतौर पर कम दंड होता है, आमतौर पर समय से पहले निकासी के लिए ब्याज पर लगभग 1-2%। कॉर्पोरेट सावधि जमा उनकी नीतियों में भिन्न होती हैं; सभी निवेश तिथि से तीन से छह महीने से पहले निकासी की अनुमति नहीं देते हैं, और यदि अनुमति दी जाती है, तो कोई ब्याज नहीं मिलता है। इसके अतिरिक्त, छह से बारह महीनों के बाद की गई निकासी के लिए, कुछ कंपनियां 2-3 प्रतिशत तक जुर्माना लगा सकती हैं। इन दंडों को ध्यान में रखते हुए, समय से पहले निकासी की उम्मीद करने वालों के लिए बैंक सावधि जमा एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

कॉर्पोरेट एफडी चुनने के लिए टिप्स

रिपोर्ट में कहा गया है कि कॉर्पोरेट सावधि जमा में निवेश करने से पहले, निम्नलिखित कारकों पर विचार करना आवश्यक है:
1. क्रेडिट रेटिंग: उच्च क्रेडिट रेटिंग वाली कॉर्पोरेट एफडी देखें। ये रेटिंग एफडी की पेशकश करने वाली कंपनी से जुड़े अंतर्निहित जोखिम को दर्शाती हैं। उच्च रेटिंग आमतौर पर कम जोखिम का संकेत देती है।
2. कंपनी बैकग्राउंड: कंपनी के वित्तीय विवरण और प्रबंधन चर्चा और विश्लेषण (एमडी एंड ए) की जांच करके उसकी व्यावसायिक व्यवहार्यता का आकलन करें। यह जानकारी कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य और प्रदर्शन के बारे में जानकारी प्रदान कर सकती है।
3. चुकौती इतिहास: कंपनी के क्रेडिट स्कोर, विश्वसनीयता और स्थिरता का मूल्यांकन करने के लिए उसके पुनर्भुगतान इतिहास की समीक्षा करें। एक मजबूत पुनर्भुगतान इतिहास बताता है कि कंपनी विश्वसनीय है और अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में सक्षम है।