नई दिल्ली: जैसे ही अमेरिकी अर्थव्यवस्था समग्र स्वास्थ्य के संकेत दिखाती है, एक चिंताजनक प्रवृत्ति उभर कर सामने आती है निम्न और मध्यम आय वाले अमेरिकीजो दो वर्षों से अधिक मुद्रास्फीति को झेलने के बाद, अपनी बचत को कम करते हुए और महत्वपूर्ण रूप से अर्जित करते हुए पाते हैं क्रेडिट कार्ड ऋण. यह वित्तीय तनाव के बीच विशेष रूप से उच्चारित किया जाता है किराएदार संबंधी इन आय समूहों के भीतर, जो अपने कर्ज को चुकाने के लिए तेजी से संघर्ष कर रहे हैं, हाल ही में फिर से शुरू होने से स्थिति और भी गंभीर हो गई है। छात्र ऋण भुगतान.
यह क्यों मायने रखती है
जबकि अमेरिकी अर्थव्यवस्था मोटे तौर पर स्वस्थ है, दो साल से अधिक समय तक मुद्रास्फीति से जूझने के बाद अमेरिकियों की जेब में उनकी बचत और उनके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि खत्म हो गई है।
विशेषज्ञों को चिंता है कि इन समूहों के सदस्य – ज्यादातर निम्न और मध्यम आय वाले अमेरिकी, जो किराए पर रहते हैं – अपने ऋणों में पिछड़ रहे हैं और आने वाले वर्ष में उनके वित्तीय स्वास्थ्य में और गिरावट का सामना करना पड़ सकता है, खासकर उन लोगों को जिन्होंने हाल ही में छात्र ऋण का भुगतान फिर से शुरू किया।
बड़ी तस्वीर
2023 की तीसरी तिमाही में अमेरिकियों के पास अपने क्रेडिट कार्ड पर 1.05 ट्रिलियन डॉलर से अधिक राशि थी, जो एक रिकॉर्ड है, और अगले महीने फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्प द्वारा चौथी तिमाही के आंकड़े जारी होने के बाद यह आंकड़ा बढ़ना निश्चित है।
क्रेडिट रेटिंग कंपनी मूडीज की एक हालिया रिपोर्ट से पता चला है कि क्रेडिट कार्ड विलंब दर और चार्ज-ऑफ दरें, या ऋण का प्रतिशत जो बैंक का मानना है कि कभी भी चुकाया नहीं जाएगा, अब उनके 2019 के स्तर से काफी ऊपर है और इसमें बढ़ोतरी जारी रहने की उम्मीद है।
ये चिंताजनक मेट्रिक्स बैंक क्रेडिट कार्ड पर लगभग 21.5% की औसत ब्याज दर के साथ मेल खाते हैं, जो कि 1994 में फेडरल रिजर्व द्वारा डेटा पर नज़र रखना शुरू करने के बाद से सबसे अधिक है।
संख्याओं द्वारा
अमेरिकियों के वित्तीय स्वास्थ्य के अधिकांश विश्लेषण दो उपभोक्ताओं की कहानी बताते हैं। एक तरफ लगभग दो-तिहाई अमेरिकी हैं जिनके पास अपने घर हैं और जिन्होंने शेयर बाजार में निवेश किया है और काफी अच्छा प्रदर्शन किया है। आम तौर पर उनके पास उच्च मुद्रास्फीति से निपटने के लिए आवश्यक बचत का सहारा होता था। एकल-परिवार वाले घरों में अपराध दर ऐतिहासिक न्यूनतम स्तर पर बनी हुई है और घर की कीमतें लगातार बढ़ रही हैं।
लेकिन शेष अमेरिका के लिए हालात कठिन दिख रहे हैं।
“आपके पास उपभोक्ताओं का ध्यान देने योग्य हिस्सा है – ज्यादातर मध्यम और निम्न-आय वाले किराएदार, जिन्हें उच्च आवास कीमतों और स्टॉक की कीमतों के धन प्रभाव से लाभ नहीं हुआ है – जो वित्तीय तनाव महसूस कर रहे हैं और यह इन अपराध स्तरों को बढ़ा रहा है। मूडीज़ के वरिष्ठ उपाध्यक्ष वॉरेन कोर्नफेल्ड ने एक साक्षात्कार में एपी को बताया, ”मुद्रास्फीति से उन पर बहुत अधिक प्रभाव पड़ा है।” कोर्नफेल्ड, जिन्होंने पिछले सप्ताह अपराधों के बढ़ते स्तर को देखते हुए एक रिपोर्ट का सह-लेखन किया था, उन्हें उम्मीद है कि वे इस वर्ष बढ़ते रहेंगे।
देखने के लिए क्या है
उपभोक्ताओं की वित्तीय सेहत 2024 के चुनाव में बड़ी भूमिका निभा सकती है। राष्ट्रपति जो बिडेन अमेरिकी परिवारों के लिए लागत कम करने के अपने प्रयासों पर आंशिक रूप से काम कर रहे हैं। रिपब्लिकन इस बात पर प्रतिवाद करते हैं कि उच्च लागत के लिए सबसे पहले बिडेन दोषी हैं। अमेरिकी अर्थव्यवस्था के इस विभाजन को मापने का एक तरीका कुछ प्रमुख क्रेडिट कार्ड कंपनियों के परिणामों को देखना है। कैपिटल वन, डिस्कवर फाइनेंशियल और सिंक्रोनी के ग्राहक ऐतिहासिक रूप से कम क्रेडिट स्कोर वाले रहे हैं, जबकि अमेरिकन एक्सप्रेस आमतौर पर सबसे धनी और संपन्न लोगों को सेवा प्रदान करता है।
खुदरा सह-ब्रांड क्रेडिट कार्ड के सबसे बड़े जारीकर्ता सिंक्रोनी बैंक में, चार्ज-ऑफ दर एक वर्ष में 3.5% से बढ़कर 5.6% हो गई। इस बीच, लगभग 4.7% सिन्क्रोनी ग्राहक अपने बिलों में 30 दिन या उससे अधिक पीछे हैं, जो कि एक साल पहले से भी अधिक है।
डिस्कवर के ग्राहकों के क्रेडिट कार्ड पर $102 बिलियन का बैलेंस है, जो एक साल पहले की तुलना में 13% अधिक है। इस बीच, चार्ज-ऑफ दरें और 30-दिवसीय अपराध दरें चढ़ गई हैं। अधिकारियों का कहना है कि वे मुद्रास्फीति का असर देख सकते हैं।
डिस्कवर के मुख्य वित्तीय अधिकारी जॉन ग्रीन ने पिछले सप्ताह एक निवेशक सम्मेलन में कहा, “उस उपभोक्ता के बारे में सोचें जो प्रति वर्ष 50,000 डॉलर कमाता है।” “वे एक साल पहले की तुलना में गैस और भोजन पर 2,000 डॉलर अधिक खर्च कर रहे हैं। यह उस उपभोक्ता के लिए एक सार्थक धनराशि है।”
तल – रेखा
अमेरिकियों को जल्द से जल्द अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने की आवश्यकता है, अन्यथा उच्च ब्याज दरों, विलंब शुल्क और कम क्रेडिट स्कोर के दुष्चक्र में फंसने का जोखिम है। इसका उनकी भविष्य की उधार आवश्यकताओं, जैसे बंधक, कार ऋण, या छात्र ऋण पर गंभीर प्रभाव पड़ सकता है।
(एजेंसियों से इनपुट के साथ)
यह क्यों मायने रखती है
जबकि अमेरिकी अर्थव्यवस्था मोटे तौर पर स्वस्थ है, दो साल से अधिक समय तक मुद्रास्फीति से जूझने के बाद अमेरिकियों की जेब में उनकी बचत और उनके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि खत्म हो गई है।
विशेषज्ञों को चिंता है कि इन समूहों के सदस्य – ज्यादातर निम्न और मध्यम आय वाले अमेरिकी, जो किराए पर रहते हैं – अपने ऋणों में पिछड़ रहे हैं और आने वाले वर्ष में उनके वित्तीय स्वास्थ्य में और गिरावट का सामना करना पड़ सकता है, खासकर उन लोगों को जिन्होंने हाल ही में छात्र ऋण का भुगतान फिर से शुरू किया।
बड़ी तस्वीर
2023 की तीसरी तिमाही में अमेरिकियों के पास अपने क्रेडिट कार्ड पर 1.05 ट्रिलियन डॉलर से अधिक राशि थी, जो एक रिकॉर्ड है, और अगले महीने फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्प द्वारा चौथी तिमाही के आंकड़े जारी होने के बाद यह आंकड़ा बढ़ना निश्चित है।
क्रेडिट रेटिंग कंपनी मूडीज की एक हालिया रिपोर्ट से पता चला है कि क्रेडिट कार्ड विलंब दर और चार्ज-ऑफ दरें, या ऋण का प्रतिशत जो बैंक का मानना है कि कभी भी चुकाया नहीं जाएगा, अब उनके 2019 के स्तर से काफी ऊपर है और इसमें बढ़ोतरी जारी रहने की उम्मीद है।
ये चिंताजनक मेट्रिक्स बैंक क्रेडिट कार्ड पर लगभग 21.5% की औसत ब्याज दर के साथ मेल खाते हैं, जो कि 1994 में फेडरल रिजर्व द्वारा डेटा पर नज़र रखना शुरू करने के बाद से सबसे अधिक है।
संख्याओं द्वारा
अमेरिकियों के वित्तीय स्वास्थ्य के अधिकांश विश्लेषण दो उपभोक्ताओं की कहानी बताते हैं। एक तरफ लगभग दो-तिहाई अमेरिकी हैं जिनके पास अपने घर हैं और जिन्होंने शेयर बाजार में निवेश किया है और काफी अच्छा प्रदर्शन किया है। आम तौर पर उनके पास उच्च मुद्रास्फीति से निपटने के लिए आवश्यक बचत का सहारा होता था। एकल-परिवार वाले घरों में अपराध दर ऐतिहासिक न्यूनतम स्तर पर बनी हुई है और घर की कीमतें लगातार बढ़ रही हैं।
लेकिन शेष अमेरिका के लिए हालात कठिन दिख रहे हैं।
“आपके पास उपभोक्ताओं का ध्यान देने योग्य हिस्सा है – ज्यादातर मध्यम और निम्न-आय वाले किराएदार, जिन्हें उच्च आवास कीमतों और स्टॉक की कीमतों के धन प्रभाव से लाभ नहीं हुआ है – जो वित्तीय तनाव महसूस कर रहे हैं और यह इन अपराध स्तरों को बढ़ा रहा है। मूडीज़ के वरिष्ठ उपाध्यक्ष वॉरेन कोर्नफेल्ड ने एक साक्षात्कार में एपी को बताया, ”मुद्रास्फीति से उन पर बहुत अधिक प्रभाव पड़ा है।” कोर्नफेल्ड, जिन्होंने पिछले सप्ताह अपराधों के बढ़ते स्तर को देखते हुए एक रिपोर्ट का सह-लेखन किया था, उन्हें उम्मीद है कि वे इस वर्ष बढ़ते रहेंगे।
देखने के लिए क्या है
उपभोक्ताओं की वित्तीय सेहत 2024 के चुनाव में बड़ी भूमिका निभा सकती है। राष्ट्रपति जो बिडेन अमेरिकी परिवारों के लिए लागत कम करने के अपने प्रयासों पर आंशिक रूप से काम कर रहे हैं। रिपब्लिकन इस बात पर प्रतिवाद करते हैं कि उच्च लागत के लिए सबसे पहले बिडेन दोषी हैं। अमेरिकी अर्थव्यवस्था के इस विभाजन को मापने का एक तरीका कुछ प्रमुख क्रेडिट कार्ड कंपनियों के परिणामों को देखना है। कैपिटल वन, डिस्कवर फाइनेंशियल और सिंक्रोनी के ग्राहक ऐतिहासिक रूप से कम क्रेडिट स्कोर वाले रहे हैं, जबकि अमेरिकन एक्सप्रेस आमतौर पर सबसे धनी और संपन्न लोगों को सेवा प्रदान करता है।
खुदरा सह-ब्रांड क्रेडिट कार्ड के सबसे बड़े जारीकर्ता सिंक्रोनी बैंक में, चार्ज-ऑफ दर एक वर्ष में 3.5% से बढ़कर 5.6% हो गई। इस बीच, लगभग 4.7% सिन्क्रोनी ग्राहक अपने बिलों में 30 दिन या उससे अधिक पीछे हैं, जो कि एक साल पहले से भी अधिक है।
डिस्कवर के ग्राहकों के क्रेडिट कार्ड पर $102 बिलियन का बैलेंस है, जो एक साल पहले की तुलना में 13% अधिक है। इस बीच, चार्ज-ऑफ दरें और 30-दिवसीय अपराध दरें चढ़ गई हैं। अधिकारियों का कहना है कि वे मुद्रास्फीति का असर देख सकते हैं।
डिस्कवर के मुख्य वित्तीय अधिकारी जॉन ग्रीन ने पिछले सप्ताह एक निवेशक सम्मेलन में कहा, “उस उपभोक्ता के बारे में सोचें जो प्रति वर्ष 50,000 डॉलर कमाता है।” “वे एक साल पहले की तुलना में गैस और भोजन पर 2,000 डॉलर अधिक खर्च कर रहे हैं। यह उस उपभोक्ता के लिए एक सार्थक धनराशि है।”
तल – रेखा
अमेरिकियों को जल्द से जल्द अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने की आवश्यकता है, अन्यथा उच्च ब्याज दरों, विलंब शुल्क और कम क्रेडिट स्कोर के दुष्चक्र में फंसने का जोखिम है। इसका उनकी भविष्य की उधार आवश्यकताओं, जैसे बंधक, कार ऋण, या छात्र ऋण पर गंभीर प्रभाव पड़ सकता है।
(एजेंसियों से इनपुट के साथ)
